Estimado cliente:
INVERSIÓN PARA ALCANZAR TUS METAS
La fecha de esta carta es del 15 de abril. En este día, muchos de nosotros en Estados Unidos vamos a hacer un cheque al IRS para pagar nuestros impuestos.
Esta acción nos recuerda cual ha sido nuestro presupuesto anual: los gastos corrientes de la vida diaria, salud, impuestos, educación, seguros, transporte, viajes, entretenimiento, etc.
Ahorramos toda nuestra vida laboral para construir un colchón y estar económicamente preparados para nuestra jubilación.
Una inversión centrada en nuestras metas, nos recuerda nuestras obligaciones financieras y los objetivos que queremos que logren nuestras carteras.
«¿Qué queremos de nuestros activos de inversión?»
El sector financiero siempre pregunta a los nuevos clientes sobre su perfil de riesgo y objetivos de rentabilidad. Muchos inversores responden que quieren superar la rentabilidad de los índices y que no pueden tolerar una pérdida de más del 10-15% en su cartera.
¿Son estas las preguntas correctas? No lo creo. Nadie, incluyendo Warren Buffet, puede superar los mercados consistentemente todos los años. Y nosotros podemos asegurarte que los mercados y el valor de las carteras en un momento dado en el tiempo van a bajar más de un 15% cuando nadie, incluyendo Wall Street, los Bancos Centrales y los reguladores de todo el mundo, lo esperen. Entonces, ¿cuál debería ser nuestro objetivo? ¿Y cómo debemos gestionar el riesgo y prepararnos para la volatilidad de los mercados?
Las razones por las que acumulamos e invertimos nuestro patrimonio son para que:
a) Nuestra cartera nos proporcione ingresos para complementar nuestras necesidades de liquidez año tras año.
b) Nuestra cartera crezca con el tiempo más que la inflación (durante ciclos económicos de auge y caídas).
Si podemos lograr esto: generar ingresos y protegernos contra la inflación, entonces nunca nos quedaremos sin dinero. ¡Logramos paz financiera!
Cuando tenemos esa estabilidad financiera, ya no tenemos que preocuparnos por los titulares de las noticias o de la volatilidad en los mercados. La preocupación nos lleva a las toma de decisiones emocionales que pueden arruinar nuestras carteras y objetivos de jubilación. Ver la carta trimestral de Noesis ‘Abril 2014: «¡Comportamiento Financiero!» Está en nuestra página web o podemos enviártela.
La mayoría de los inversores, incluidos los llamados profesionales, tratan de «batir al mercado». Cuando los momentos son buenos, están completamente invertidos y compran activos inmobiliarios con dinero prestado (apalancados) y tipos de interés bajos. La gestión de riesgo no es importante cuando la rentabilidad es buena. Ellos piensan: «Estamos batiendo el mercado. Somos listos y ricos». Y entonces les golpea una crisis de liquidez donde no hay compradores en el mercado de renta fija, de acciones, de materias primas o de activos inmobiliarios. Los bancos ejecutan los préstamos, y las empresas y el patrimonio queda destruido. ¿Suena familiar? La media nos dice que esto ocurre varias veces en cada generación. La última vez fue la gran recesión económica de 2008. Siete años más tarde, muchas personas y países todavía no se han recuperado de ella. Parece que nunca aprendamos, y perdemos la oportunidad de enseñarle a la siguiente generación estas lecciones esenciales. Hace ciento ocho años experimentamos el pánico de 1907: y vimos una réplica en 2008. La historia se repite. Por favor pídanos que le enviemos por correo una copia del libro: “El Pánico de 1907: Lecciones Aprendidas de la Tormenta Perfecta del Mercado” de Robert Bruner y Sean Carr.
Cuando nuestros objetivos se centran en satisfacer nuestras metas financieras personales en lugar de batir a los mercados, los errores pueden ser evitados. No hay problema si los mercados suben más que nuestras carteras, siempre y cuando recibamos los ingresos que necesitamos para vivir con el estilo de vida que queremos y que nuestras carteras crezcan protegidas contra la inflación.
Cuando los mercados se derrumban, no hay liquidez y hay sangre en las calles, nos encontramos en una posición ventajosa. Podemos aprovechar las oportunidades que se presentan en los mercados, mientras seamos disciplinados y no emocionales. Pueden comprarse buenos activos a bajo coste y batir al mercado a lo largo del tiempo.
Esto nos lleva a otro objetivo importante en la vida – lo que hacemos con nuestro talento, tiempo y patrimonio. Noesis tiene una clientela muy diversa de diferentes nacionalidades, culturas, educación, edades y patrimonio. Por supuesto, cada uno tiene diferentes metas; sin embargo, a todos les hace sentir bien ser financieramente independientes y tener los recursos para planificar y cumplir los sueños que son importantes para ellos y su familia.
NOSOTROS
Escribo sobre «nosotros» – no sobre el cliente, Noesis o tu asesor. Tú y tu familia sois lo primero. Nosotros en Noesis queremos involucrarnos en ayudarte a alcanzar tus objetivos en la vida. Es un proceso. Podemos proporcionarte un análisis de cartera de todos tus activos y pasivos y proporcionarte un plan de jubilación de flujos de caja utilizando nuestro propio software, elaborado por nosotros. Juntos, podemos planificar y estar preparados para el futuro.
En nuestra carta de diciembre del 2009 escribimos: «La Visión de la empresa es: ser un asesor de confianza capaz de proporcionar a nuestros clientes paz financiera» y eso es exactamente a lo que estamos comprometidos a hacer.
Adjunto encontrará un organigrama con tu equipo de profesionales, y de cómo trabajan en conjunto para ayudarte a lograr esa paz. Tú, el cliente, estás en el centro del diagrama. Adicionalmente, hemos incluido una copia de la biografía de cada empleado.
Noesis es una palabra griega que significa “El proceso del conocimiento”. El aprendizaje es un camino de dos sentidos: queremos aprender de ti también.
Gracias,
Nico Letschert
CEO
Nuestro Formulario ADV está disponible bajo petición.