Querido Amigo:

A menudo escribimos sobre los mercados, la economía, ideas de inversión específicas o temas estratégicos, pero en este boletín queremos centrarnos en las soluciones de planificación que aplicamos día a día para las familias con las que trabajamos. Nuestro objetivo es proporcionarle tranquilidad financiera, y esto va más allá de la construcción de carteras que generen liquidez y crecimiento.  Ayudarle a encontrar soluciones para el día a día y los objetivos a largo plazo van de la mano; ya sea planificando para hoy, para mañana o para un futuro lejano, Noesis proporciona orientación en este camino.

Muchos de ustedes pueden por fin viajar y reunirse por primera vez después de dos veranos.  Este puede ser un excelente momento para pensar en su jubilación y en la planificación de la sucesión, en su familia, en lo que es importante para usted, y para discutir sus valores con los miembros de la familia.

Con esto en mente, nos centraremos en dos áreas:  La Planificación de la Jubilación y la Planificación Testamentaria.

En primer lugar, Adriana Pereira, CFP®, nos dará una visión general de los principios de la Planificación Financiera Certificada y nos proporcionará ejemplos de nuestro proceso de análisis del flujos de caja y del balance, que a su vez le ayudará a tomar decisiones sobre la preparación para la jubilación, la vida en la jubilación y la planificación generacional.  En segundo lugar, Jeffrey Greer, nuestro Asesor Fiduciario Certificado (CTFA) nos proporcionará orientación sobre los fundamentos de la planificación patrimonial o testamentaria, y cómo ayudamos a las personas a navegar con los impuestos sobre la sucesión, y el patrimonio, y a transmitir los activos de manera eficiente de acuerdo con sus deseos.

Planificación de la Jubilación:

Adriana se unió a Noesis en 2014.  Trabajó en nuestra sede de Boca Ratón como planificadora durante tres años mientras estudiaba y obtenía su designación de CFP. Actualmente proporciona informes de análisis de carteras y balances para nuestros clientes. A menudo se une a la conversación de planificación junto con los miembros del equipo de Noesis para cada una de las familias a las que proporcionamos este servicio.

La planificación financiera es un proceso continuo que proporciona orientación para alcanzar sus objetivos, adoptando una visión holística de su estilo de vida, sus necesidades y sus prioridades. Es una herramienta para analizar su situación financiera actual y proporcionar proyecciones que pueden ayudarle a comprender su situación y a saber si puede alcanzar sus objetivos. La planificación financiera empieza por conocer su situación financiera actual y sus objetivos, y continúa midiendo el rendimiento hacia esos objetivos y ajustando el plan según sea necesario cuando surjan nuevos retos o situaciones. El proceso debería ayudarle a organizarse y a aliviar el estrés que a menudo puede provocar lo desconocido aportándole tranquilidad.

En Noesis, nos familiarizamos con la situación familiar como primer paso. Comenzamos este proceso haciendo preguntas sobre las relaciones familiares, la salud, sus antecedentes, sus valores, sus objetivos, sus necesidades, sus prioridades, etc., así como preguntas de carácter cuantitativo. Hacemos preguntas como «¿qué quiere conseguir con su dinero?» y «¿qué es lo más importante para usted?», así como «¿le gustaría que su dinero creciera y/o poder generar una cómoda renta de su cartera?». Muchas familias, por no decir la mayoría, quieren asegurarse de tener suficientes ingresos para mantener su estilo de vida y, al mismo tiempo, hacer crecer la cartera para protegerse de la inflación. A menudo nos preguntan: «¿cuánto debo ahorrar para la jubilación, puedo jubilarme antes, necesito retrasar mi jubilación o tengo que trabajar a tiempo parcial los primeros años de mi jubilación, puedo permitirme una segunda casa y tengo suficiente para hacer donaciones benéficas?» Mediante una cuidadosa planificación podemos ayudarle a responder a esas preguntas.

Las proyecciones de flujo de caja incluyen presupuestos anuales, activos y pasivos, ingresos y gastos, inversiones corrientes, impuestos, fondos de emergencia, financiación para la educación, herencias, venta de un negocio, compra de una vivienda, gastos de boda, filantropía, etc. También abordamos la inflación y la capitalización. Al final de este proceso, solemos descubrir que los clientes tienen más dinero de lo que creen; esto es mucho más común de lo que puede pensar. O puede descubrir que ha llegado el momento de disfrutar de la jubilación, resultando en que puede dejar de preocuparse por el dinero.

En Noesis tenemos varios profesionales CFP®, comprometidos con la Junta Directiva de CFP a actuar como fiduciarios, que quiere decir, a actuar siempre en el mejor interés de sus clientes.

Nuestra experiencia nos dice que la planificación financiera no es un trabajo puntual, sino que es un proceso continuo que dura toda la vida.

Planificación Testamentaria

Jeff también se unió a Noesis en 2014 después de pasar diez años en una empresa fiduciaria en Palm Beach y más de tres años en una empresa de gestión de patrimonios. Obtuvo su designación CTFA estando ya en Noesis.

CLT.  GRAT.  GRUT. GRIT. CRAT.  CLAT. QPRT.  QDOT.

La lista podría ser interminable, pero éstas son sólo un puñado de siglas para los diferentes tipos de fideicomisos disponibles para ser implementados por un abogado calificado en planificación testamentaria en nombre de personas físicas o familias en Estados Unidos.

La realidad es que todo el mundo necesita un plan de sucesión, independientemente de la complejidad o el tamaño del patrimonio.  En Florida, se trata de los «cinco documentos» que ayudan con las situaciones testamentarias y de salud durante su vida y después de ésta.

Mis padres fueron muy cuidadosos a la hora de establecer su plan de sucesión; lo sé porque ambos fallecieron (mi padre hace poco) y yo fui el albacea de su herencia.  Dado que planificaron cuidadosamente por adelantado, no hubo mucha carga para mí o para mi familia en lo que respecta a la transición de su legado a la siguiente generación, así como a la ejecución de sus deseos específicos.

Aquí están los fundamentos, pero por favor, tenga en cuenta que en Noesis no somos abogados, esto es una guía para cuando necesitemos contratar a un abogado:

El Testamento Vital

A veces conocido como el documento «echar el cierre», el testamento vital describe específicamente sus deseos con respecto a su cuidado personal, en caso de que su salud falle debido a una enfermedad o catástrofe.  Las personas pueden elegir no ser mantenidas con vida por las máquinas.  Este documento proporciona tranquilidad a la persona potencialmente enferma porque sabe que la familia no tendrá que tomar una decisión difícil en caso de que ocurra algo trágico.

Apoderado para Cuidados Médicos

Si está incapacitado, puede asignar las decisiones de atención sanitaria a un ser querido o a una persona de confianza.

Poder Notarial Duradero

El DPOA se activa inmediatamente después de su firma, por lo que las parejas casadas suelen asignarse mutuamente como DPOA.  Le da a la persona asignada la capacidad de tomar decisiones financieras en su nombre.

El Testamento

Después de su fallecimiento, el testamento describe la disposición de su patrimonio.  En ausencia de un fideicomiso de cualquier tipo, el testamento es el documento primordial para sus pertenencias y activos personales, como bienes inmuebles, inversiones, arte y efectivo líquido.  Las cuentas de jubilación y pensiones quedan fuera del ámbito del testamento y los bienes de los beneficiarios se transferirán a las cuentas IRA heredadas (en el caso del cónyuge hay que elegir).

Fideicomisos

Los fideicomisos revocables en vida fueron muy populares antes de 2010, cuando la exclusión sobre el impuesto federal sobre el patrimonio a fallecimiento (estate tax) era tan solo de 675.000 dólares.  Utilizando los fideicomisos o los testamentos, y con la financiación adecuada, los cónyuges eran capaces de preservar ambos créditos y evitar el impuesto sobre el patrimonio innecesario.  Ahora que la exclusión supera los 11 millones de dólares por persona, y tenemos transferibilidad, sólo los patrimonios superiores a 20 millones de dólares podrían seguir necesitando esta técnica. La normativa fiscal cambia con suficiente frecuencia como para este objetivo sea cambiante, incluso en el 2021.

Los fideicomisos evitan las largas y costosas sucesiones aquí en Estados Unidos, así como simplifican el proceso y mantienen la privacidad absoluta.  El proceso de sucesión suele abrirse para dar tiempo a los acreedores a presentar reclamaciones contra la herencia, pero el fideicomiso queda excluido de este escrutinio.

La planificación varía de un estado a otro en Estados Unidos, pero también de un país a otro.  Puede ser bastante sencillo en algunos casos y extremadamente complejo en otros, pero estamos aquí para ayudar con el proceso.

Para las familias de todo el mundo, la clave es preguntarse «¿qué queremos que haga nuestro dinero?«. Noesis puede ayudar a guiarle y a encontrar soluciones. Encontrar los propósitos requiere de conversaciones con su familia – pero una vez establecidos, podremos determinar cómo será su sucesión, lo que desea de su legado, y ayudarle a ejecutar el plan trabajando en su caso, con los abogados adecuados para redactar los documentos de sucesión.

Podemos ayudar a nuestras familias internacionales con la planificación fiscal, y presentarle a empresas de asesoría fiscal especializadas en los impuestos de Estados Unidos para los expatriados.

Lograr la tranquilidad no es simplemente ganar más dinero, o suficiente dinero.  Es saber que su dinero le ayudará a mantener su estilo de vida y servirá para éste propósito.  Nosotros estamos aquí para ayudarle.

Atentamente,

Jeff y Adriana