Estimado Amigo:

Es verano en el hemisferio norte, y esperamos que esté disfrutando de los meses más cálidos y los días más largos con la familia y los amigos. Hace poco celebramos el 4 de julio en Estados Unidos, pero no fuimos los únicos en participar en el 247º Día de la Independencia. Nuestro compañero Michiel Scholten, Director General de Noesis B.V., fue invitado a unirse a la recepción estadounidense en La Haya (Países Bajos). Aparece en la foto de abajo con la Embajadora Shefali Razdan Duggal, y Noesis se enorgullece de haber patrocinado este acto tan concurrido.

La Inteligencia Artificial en la Planificación Financiera
En nuestra última carta trimestral, hablamos del aumento de la popularidad de la Inteligencia Artificial (IA) y decidimos darle una oportunidad a esta innovadora herramienta. Pedimos a ChatGPT, uno de los chatbots de inteligencia artificial, que escribiera tres párrafos sobre la importancia de la planificación financiera y los efectos del comportamiento de los inversores en el éxito financiero utilizando además nuestro vocabulario habitual en Noesis. En cuestión de segundos, ChatGPT generó la siguiente respuesta sin editar:

En Noesis Capital Management, creemos que la planificación financiera es la base de un futuro financiero exitoso. Es esencial tener una comprensión clara de sus objetivos financieros y crear una hoja de ruta para alcanzarlos. La planificación financiera implica analizar su situación financiera actual, identificar sus objetivos y crear un plan para alcanzarlos. Se trata de un proceso continuo que requiere un seguimiento y ajustes periódicos para garantizar que se mantiene en el buen camino. El comportamiento de los inversores desempeña un papel crucial en el éxito financiero. En Noesis, entendemos que las emociones a menudo pueden impulsar las decisiones de inversión, dando lugar a malos resultados. Creemos que es esencial tener un enfoque disciplinado de la inversión, centrándose en los objetivos a largo plazo en lugar de las fluctuaciones del mercado a corto plazo. Manteniendo la disciplina y evitando las decisiones emocionales, los inversores pueden obtener mejores resultados financieros y alcanzar sus objetivos financieros.

En Noesis, trabajamos estrechamente con nuestros clientes para desarrollar planes financieros personalizados que se ajusten a sus objetivos. Creemos que la planificación financiera no es un enfoque único y requiere personalización. Al trabajar con nuestros clientes para entender sus situaciones financieras únicas y objetivos, podemos crear un plan que se adapte a sus necesidades. Nuestro objetivo es ayudar a nuestros clientes a alcanzar el éxito financiero y la paz mental, proporcionándoles las herramientas y la orientación que necesitan.

Fue impresionante ver la facilidad con la que ChatGPT fue capaz de dar una respuesta, y la tecnología seguirá mejorando rápidamente. A pesar de ello, seguiremos proporcionando un enfoque personal a la carta trimestral, al igual que todo lo demás que valoramos en Noesis, incluido el proceso de planificación financiera. Estamos aquí para usted como un socio fiduciario de confianza.

Piezas del Puzzle
Tal y como describe ChatGPT, es esencial crear una hoja de ruta durante el proceso de planificación financiera. En Noesis, empezamos por los detalles y luego trabajamos para obtener una visión más amplia. Juntos revisamos los elementos del proceso de planificación financiera, desde la inversión inteligente desde el punto de vista fiscal hasta la planificación de los flujos de caja (véase el gráfico siguiente), para descubrir lagunas, abordar áreas que podrían necesitar atención adicional y realizar los ajustes necesarios. El resultado es una relación transparente con el cliente y un proceso de planificación que puede revisarse a medida que cambian las necesidades.

Cada pieza del puzzle es tan importante como la otra y nuestro objetivo es encontrar el equilibrio perfecto. Por ejemplo, en cuanto a la planificación de la jubilación, revisamos las designaciones de beneficiarios y preparamos los análisis del flujo de caja. Para la planificación de los seguros, contratamos a DPL Financial Partners para que nos ayudara a analizar las anualidades y las pólizas de seguro de vida.

Desglosamos este proceso holístico de planificación financiera en seis pasos exhaustivos. El primer paso consiste en comprender sus objetivos y conocer su situación financiera y sus objetivos actuales. Consultamos a sus profesionales legales y fiscales cuando es necesario para comprender mejor su situación personal. El segundo es desarrollar una estrategia a largo plazo. El tercero es crear una cartera personalizada basada en sus necesidades y objetivos y los de su familia, su situación financiera y las condiciones actuales del mercado. El cuarto paso consiste en asignar su cartera y aplicar la estrategia de inversión recomendada. En quinto lugar, supervisamos su cartera, teniendo en cuenta sus objetivos de inversión, y le orientamos con actualizaciones periódicas. El último paso consiste en ajustar el plan según sea necesario, ya que sus objetivos financieros y las condiciones del mercado pueden cambiar con el tiempo.

Lecciones Aprendidas

Los mercados bursátiles cayeron en el verano y el otoño de 2022 y de nuevo en la primavera de 2023 (véase el gráfico de la página siguiente). Los medios financieros infundieron miedo en Wall Street y en el público inversor. Hicieron predicciones de una recesión inminente, que ha sido noticia durante los últimos cuatro trimestres, e informaron de que Estados Unidos entraría en suspensión de pagos si el Tesoro no podía pagar su deuda debido al límite del techo de deuda. Silicon Valley Bank y Credit Suisse se hundieron, y la gente temía que otras grandes instituciones les siguieran. La inflación estaba fuera de control, los tipos de interés subieron vertiginosamente y volvía el malestar por las elecciones. La guerra entre Rusia y Ucrania continuaba, y los medios de comunicación daban por hecho que Europa no tendría energía suficiente para calentar los hogares y mantener abiertas las fábricas.

Muchas de estas preocupaciones no se materializaron y desaparecieron poco a poco de los titulares. En su lugar, las empresas presentaron resultados financieros en los últimos cuatro trimestres mejores de lo que se esperaba. Las acciones tecnológicas se recuperaron durante el segundo trimestre de 2023, en gran parte debido a las noticias sobre los avances de la Inteligencia Artificial (IA), y vimos bajas tasas de desempleo récord.

El mensaje de Noesis ha sido coherente desde el principio: Los inversores y las empresas deben tener un plan financiero e ignorar la mayoría de los titulares. Somos propietarios de empresas de buena calidad, lo que significa que no debemos vender acciones cuando los mercados bajan, sino comprar cuando las valoraciones son más atractivas. La lección es mantener la disciplina, aprovechar la volatilidad y ejecutar el plan financiero. El resultado es un mejor rendimiento y tranquilidad financiera.

Creciendo la Familia
En los últimos doce meses hemos incorporado a cuatro miembros a la familia Noesis, que se han unido a nuestros equipos de Estados Unidos y Europa. A continuación, les presentamos a nuestros nuevos compañeros. Todos ellos esperan interactuar con usted si no lo han hecho ya. Gracias por su continuo apoyo y que tengan un buen verano.

Best regards,

Nico Letschert, CFP®
CEO

 

Nuevos Miembros del Equipo

Seguimos invirtiendo en nuestro personal, al igual que lo hacemos en nuestras asociaciones y relaciones con los clientes. En el último año, hemos dado la bienvenida a Noesis a cuatro nuevos miembros.

En agosto de 2022, Abraham Amador Lindner, CFP®, MBA, se unió al equipo en Boca Ratón, Florida, como Gestor Patrimonial y Planificador Financiero. Ha estado en la industria de servicios financieros durante casi 20 años, en funciones que van desde el liderazgo y la planificación financiera hasta la dirección de relaciones en empresas como Fidelity Investments, Fisher Investments y Charles Schwab & Co. Abraham es licenciado en Empresariales con especialización en Finanzas por la Universidad de Central Florida y posee el título de Certified Financial Planner®.

Es increíble estar en un lugar donde el cuidado es el centro de todo lo que hacemos,
desde el bienestar de nuestros clientes hasta el de nuestro – Abraham

Jaclyn Letschert-Boschetti se incorporó al equipo de Boca Ratón en septiembre de 2022. Tras 18 años trabajando para empresas de relaciones públicas y marketing en Nueva York, Miami y Madrid, ahora es responsable de las iniciativas de marketing y la identidad de marca de Noesis. Trabaja en estrecha colaboración con los compañeros de la empresa en EE.UU., Europa y América del Sur. Jaclyn es licenciada en Relaciones Públicas y en Filología Hispánica por la Universidad de Boston.

Noesis forma parte de mi ADN desde su creación. Nuestra visión es única, la pasión
de nuestro equipo es contagiosa, y nuestros clientes son como de la familia. – Jaclyn

En enero de 2023, Bart Peters pasó a formar parte del equipo de Noesis BV en Europa como Director de Soporte. Su amplia función abarca tanto la atención al cliente como el apoyo técnico a todo el equipo, incluidas las comunicaciones externas y el desarrollo empresarial. También se ha convertido en el rostro de nuestros recientes vídeos educativos. Bart empezó en el mercado de bonos en 1989 y trabajó en la Bolsa de Opciones de Ámsterdam durante más de 10 años. Es licenciado en Administración de Empresas por el H.E.S. de Ámsterdam (Países Bajos).

Es estupendo trabajar en un equipo tan diverso, con una gran variedad de conocimientos y nacionalidades, todos trabajando juntos para satisfacer las expectativas de los clientes. – Bart

Damos la bienvenida de nuevo a Borja De La Fuente a Noesis en junio de 2023. Borja estuvo de prácticas el verano pasado y se ha unido a nosotros como Analista de Inversiones que divide su tiempo entre Boca Ratón y Madrid. Borja es licenciado en Administración y Dirección de Empresas por Grand Valley State University, con doble especialización en Finanzas y Economía. Actualmente cursa un Máster en Finanzas en Georgetown University.

Me sentí atraído por la filosofía de Noesis y estoy entusiasmado con la idea de traer el modelo de negocio RIA a España, a la vez que tengo la oportunidad de vivir en Estados Unidos. – Borja